Онлайн-займы в Волгоградской области – риски и безопасность

В 2022 году онлайн-кредитование в Волгоградской области растет, но увеличивается и количество мошенничества с оформлением займов на чужие данные. Эксперты «Кредитульки» дали советы, как не стать жертвой мошенников.

В 2022 году рынок онлайн-кредитования в Волгоградской области развивается быстрыми темпами. Банки и микрофинансовые организации (МФО) активно переводят услуги в дистанционный формат. По данным участников рынка и бюро кредитных историй, доля онлайн-выдачи микрозаймов в России в 2022 году достигает около 80%, и аналогичная ситуация наблюдается в регионах, включая Волгоградскую область. Оформление займа или кредита через интернет занимает меньше времени, чем при обращении в офис, поэтому все больше заемщиков выбирают дистанционный способ получения денег. Если банки выдают кредиты онлайн только своим действующим клиентам, то в МФО получить заем онлайн может любой – около 250 микрофинансовых организаций сегодня обеспечивают полный цикл дистанционного получения денежных средств – от отправки заявки до получения займа на карту без посещения отделения кредитора.

Жители Волгограда и области оформляют займы через сайты, агрегаторы и мобильные приложения банков и МФО. Алгоритм получения микрозайма стандартен:

«Для получения денег обычно требуется паспорт, номер телефона и банковская карта. Решение по заявке принимается автоматически на основе данных анкеты и информации из бюро кредитных историй. Деньги перечисляются на карту, и заемщик может пользоваться ими сразу после одобрения» – такой формат удобен, но именно дистанционная выдача становится одной из причин роста мошенничества.

В 2022 году в Волгоградской области фиксируется рост преступлений, связанных с оформлением кредитов и займов на чужие данные. По информации правоохранительных органов и сообщений региональных СМИ, злоумышленники оформляют онлайн-займы на чужие паспортные данные, используя утечки персональной информации, поддельные сайты и оформление SIM-карт на имя другого человека. После оформления займа деньги переводятся на подконтрольные счета, а долг остается на человеке, на чьи данные был оформлен заем.

Эксперты рынка отмечают, что чаще всего мошенники используют несколько распространенных схем:

·         Первая схема связана с утечкой персональных данных. Паспортные данные и номера телефонов могут попасть к злоумышленникам через украденные базы данных или через сайты, которые маскируются под официальные сервисы.

·         Вторая схема связана с перевыпуском SIM-карты. Мошенники получают доступ к номеру телефона человека и подтверждают оформление займа с помощью кодов из SMS.

·         Третья схема – оформление займа через поддельные сайты, которые внешне похожи на сайты реальных микрофинансовых организаций и банков.

По данным экспертов кредитного агрегатора «Кредитулька», в 2022 году заемщики все чаще сталкиваются с ситуацией, когда узнают о кредите только после звонков от кредитора или появления записи в кредитной истории. Эксперты отмечают, что основная проблема заключается в том, что многие граждане передают свои паспортные данные третьим лицам или оставляют их на сомнительных сайтах, включая мессенджеры, не проверяя, кому именно передаются эти данные.

Чтобы снизить риск оформления кредита мошенниками, специалисты рекомендуют соблюдать базовые меры безопасности:

·         Не следует передавать паспортные данные посторонним лицам и отправлять фотографии документов через мессенджеры незнакомым людям.

·         Не рекомендуется вводить паспортные данные на сайтах, которые вызывают сомнение.

·         Также важно использовать сложные пароли и двухфакторную авторизацию для личных кабинетов в банках и на портале Госуслуг, так как через доступ к этим сервисам можно получить большое количество персональной информации.

Отдельно специалисты рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю. Это можно сделать через бюро кредитных историй – их перечень доступен на Госуслугах. Если в кредитной истории появляется запись о займе, который человек не оформлял, необходимо сразу обращаться в банк или микрофинансовую организацию, а также подавать заявление в полицию. Чем быстрее человек заявит о мошенничестве, тем выше вероятность, что долг не будет признан его обязательством.

Эксперты «Кредитульки» также отмечают, что в 2022 году все больше кредиторов используют дополнительные способы проверки личности заемщика, включая проверку принадлежности банковской карты и подлинность фото с паспортом с помощью анализа документа искусственным интеллектом. Это снижает риск мошенничества, но полностью проблему не решает, так как злоумышленники постоянно ищут новые способы обхода проверок.

В целом ситуация в 2022 году показывает, что онлайн-кредитование становится основным способом получения микрозаймов, в том числе в Волгоградской области. Вместе с развитием дистанционных сервисов растет и количество мошеннических схем. Поэтому вопрос защиты персональных данных и контроля своей кредитной истории становится важной частью финансовой безопасности для жителей региона.