Банк требует 186 тысяч рублей с открывшей вклад волгоградки: «Эти деньги я не просила»

Волгоградка Жамиля Кадырова узнала о том, что она задолжала банку почти 200 тысяч рублей за кредит, который как она утверждает, не брала. Три года на сумму около 87 тысяч рублей «капали» проценты. Жамиля незадолго до этого открыла в «Россельхозбанке» вклад, его она регулярно пополняла за счет заработанных средств, пыталась накопить на ремонт квартиры. Банк теперь в отношении женщины подал в суд и требует возврата денег.

Сейчас банк требует с волгоградки не менее 102 тысяч рублей. Сама Жамиля говорит, что от такой ситуации не застрахован ни один человек. Как попытка накопить с помощью вклада и дебетовой карты обернулась долгом — Жамиля подробно рассказала нашей редакции.

«Осознанно я овердрафт не брала»

Свой вклад в «Россельхозбанке» женщина пополняла обычно с помощью карты и мобильного банка. Предположительно, странная ситуация случилась тогда, когда Жамиля в очередной раз решила пополнить вклад на приличную сумму — около 81 тысяч рублей. На карте оставалось лежать еще 6 с небольшим тысяч рублей, озвучивает она: 

— Получилось так, что я переводила деньги на вклад, а система такая, мобильный банк сильно «тупит», ты отправляешь деньги, на вкладе они могут не высвечиваться еще несколько дней. Допустим, делаешь операцию в четверг, они объясняют, что все займет до двух рабочих дней, за исключением дня операции. И только в понедельник может отобразиться — сумма перешла. Нет такого — отсюда ушло и сразу пришло. Такие операции по переводу я делала не раз. И такая ситуация, когда «тупит» мобильный банк, система, уже стала для меня обыденностью.

На видео Жамиля говорит о странной ситуации с задолженностью

К карте Жамили подключилась мини-версия кредита — овердрафт. Сегодня волгоградка утверждает, что банк под видом технической ошибки выдал ей кредит, который она не просила. Документов на выданное, подчеркивает женщина, у нее на руках нет. Есть договор обслуживания, но там ни слова о процентах. А где речь идет о тарифе — якобы совершенно ничего не сказано про технический овердрафт. Но задолженность все равно требуется вернуть:

— Как я делала этот конкретный перевод, я уже не помню, по документам оказалось, что я его делала несколько раз. Как предоставляется овердрафт? Это, скорее, для того, когда картой расплачиваются за границей, меняется валюта, и, чтобы хватило средств, банк может «докинуть». А здесь, видимо, я несколько раз сделала перевод, он не проходил, и операции, так сказать, не сразу дошли до банка.

Жамиля говорит, что тут ни слова про овердрафт, а ознакамливаться с тарифами нужно на сайте банка 

У Жамили есть версия, что сначала банк «закинул» ей на карту 87 тысяч рублей, а потом еще раз отправил ровно такую же сумму. Женщина провела собственное мини-расследование перед тем как выяснить, как на вклад одновременно попали и ее средства, и средства банка. Эта ситуация стала для нее шоком:

— Осознанно я овердрафт не брала. Я совершенно всего этого не видела и обо всем этом не знала. Своей картой я пользовалась только для вклада. Это видно по всем выпискам. Было так, я закидывала деньги и ждала (так как привыкла, что все приходит не сразу). Я не видела «минуса» на счету, и, соответственно, кредитов у них я не брала. У меня быть такого не могло! Это кредит, который вы не просили.

Спустя три года

За кредит в виде 87 тысяч рублей «Россельхозбанк» в течение трех лет исправно на имя Жамили Кадыровой начислял проценты. А именно — 40% годовых. Вся история с пополнением вклада произошла еще осенью 2020 года, о своем долге Жамиля, как она заявляет, узнала лишь в июне этого года. То, что женщину могли напугать мошенники, речи не идет, в банке ей все давно подтвердили:

— Мне впервые позвонили из банка в июне. Попросили закрыть долг в течение месяца. До этого мне не звонил ни отдел взысканий, ни сообщений не приходило — ничего. Ну, знаете, обычно «долбят», наяривают...отдайте-отдайте. Мне позвонил человек, который представился руководителем отдела по задолженностям. Она назвала мне такие данные, о которых посторонний просто не мог знать. Первое что я сказала: «А как такое возможно?» И как только появилась возможность, я поехала в отделение банка в Ворошиловском районе Волгограда.

На этом истории Жамили, конечно же, не закончилась. Она говорит, что к июню этого года денег на ее вкладе больше не было, она давно воспользовалась накоплениями ради квартиры и ремонта, еще в 2021 году.

Так выглядит задолженность волгоградки по документам

Жамиля пыталась узнать у представителей банка в офисе, как все-таки могла произойти нехорошая история с кредитом. Ситуацию, по ее словам, назвали «техническим моментом» и предупредили — долг (87 тысяч рублей) нужно либо закрыть, либо женщину ждут судебные разбирательства. Ее финансовая ситуация на тот момент, признается Жамиля, не позволяла отдать всю сумму «Россельхозбанк».

— Я принципиальный человек. Если бы я брала кредит — я бы его платила, рассчитывала свои финансы. А тут что, деньги, которые я не просила?

Она же пыталась выяснить, почему банк в конце концов сам не забрал сумму начисленного со вклада сразу, как только возникла непонятная ситуация.

— Вышло так, что все случилось в октябре 2021, а через год я сняла все деньги. Это было миллион с лишним. То есть, банк в течение 10-11 месяцев на долг, который он сам создал, начислял 40%, а на мой вклад, на мои деньги, они мне начисляли около 7%. Уже не говоря о том, что все было в их руках, деньги лежали на счету еще год.

«У меня не было мысли не возвращать»

11 сентября Жамиля, собрав 87 тысяч рублей, все же решила отдать их банку и забыть про непонятный для нее кредит, как про страшный сон. Но здесь волгоградку ждал еще один неприятный «сюрприз».

— Сейчас я понимаю, что меня дурили. 11 сентября я внесла 87 тысяч рублей, и только в эту дату я впервые узнала, что там, оказывается, есть еще и проценты! Также к этому моменту на меня уже подали в суд. У меня не было мысли не возвращать, потому что даже если это и ошибка, они мне эти деньги «положили» на счет, они у меня были, а я всю сумму сняла. Я не говорила, что я не буду возвращать, наоборот, спрашивала, могу ли я вернуть долг, например, частями. Ходить по судам мне тоже было ни к чему.

По словам волгоградки, ситуация и ее отношение к банку изменилось в тот момент, когда она увидела дополнительную сумму с процентами. С решением возвращать начисленное она не согласна. После закрытия счета, в сентябре Жамиля обратилась за помощью в Роспотребнадзор:

— Сейчас с меня по суду «Россельхозбанк» требует 102 тысяч рублей! Это проценты. Я подозреваю, либо у них практика такая, либо они сами они не знали о том, что есть долг. В течение трех лет есть срок исковой давности, то есть, до октября этого года нужно было успеть подать в отношении меня в суд. В противном случае, требовать с меня что-либо по закону было бы невозможно. Получилось так: три года молчания, три года копились проценты, а потом «подорвались». Грубо говоря, если я не просила, какого мне это дали? Роспотребнадзор в течение месяца дал ответ, в котором говорится, что мои права, как потребителя, нарушены. Также здесь признали мое право обратиться в суд, написали, что банк получит предупреждение.

«А что, ты не видела?»

Во вторник, 19 декабря, Жамиля Кадырова подала к «Россельхозбанку» встречный иск на основании решения Роспотребнадзора, как она подчеркивает, по факту того, что она не запрашивала овердрафт. Его приняли и назначили судебное заседание на январь 2024. К счастью, злополучные проценты, с того момента, как волгоградка оплатила сумму основного долга, копиться перестали. Проценты на проценты не начисляются. Кроме того, волгоградкой сейчас подан еще один иск — она считает, что банк нарушил ее права как потребителя. Суд принял и этот документ:

— Самое ужасное в этой истории то, что ты приходишь в банк, а тебе говорят: «Ты должна была знать!», «Ты должна была сама...», «А что, ты не видела?», «Мы будем на вас в суд подавать». Мало кто из нас юридически подкован, тут... пока не столкнешься. Чтобы вы понимали, за всем эти стоят консультации с юристами, перевод документов из одного суда в другой. Юристы сами в шоке, когда это видят, кто с таким сталкивался, у них очень хороший ценник — не менее 50 тысяч. Так что в юридическом плане все ужасно. Удалось узнать и то, что другие известные банки отменяют «овердрафтные» карты, потому что происходят именно такие ситуации. А еще в суд банк не предоставляет информацию о том, что тогда у меня еще на счете лежал вклад. Наверное, это им невыгодно...

Из ответа Роспотребнадзора для волгоградки

Больше всего у женщины вызывает непонимание, почему с ней, как она заявляет, не связались сразу, не предприняли любые действия по факту странной ситуации. Жамиля подчеркнула, что сейчас в иске от банка к ней заявляется о неосновательном обогащении:

— Мне объяснили, что так в юридическом плане им проще, проще начислять, а списать — они не имеют права. Я все это понимаю. Но если бы мне позвонили и сказали, что у меня такая проблема... А я ведь приходила снимала деньги небольшими суммами, в банке была ни один раз.

Сегодня Жамиля предполагает, что в ее ситуации действительно имел место быть технический сбой и банковская система «решила помочь». Единственный выход — тщательно отслеживать свои операции в личном кабинете. Также женщину не уберегло от нехорошей истории то, что она по факту не пользовалась активно картой.

Официальная позиция банка

Редакция «Блокнот Волгоград» запросила официальную позицию по ситуации в пресс-службе «Россельхозбанка». Представители финансового учреждения подтвердили, что клиентка в один день произвела сразу несколько операций, это привело к остатку на счете сверх лимита:

— В соответствии с вашим запросом сообщаем, что данный случай был рассмотрен специалистами банка. Данная ситуация не является результатом процессинговой работы системы. Активно используя карту банка клиентка в один день произвела многочисленное количество операций в системе дистанционного обслуживания банка, что привело к сверхлимитному остатку на счете.

Комментарий юриста

Ситуацию с овердрафтом Жамили Кадыровой прокомментировал Вадим Саркисов из волгоградской межрайонной коллегии адвокатов «Талион»:

— В данном случае наша героиня, если она погасила основную часть якобы долга, о котором идет речь — 87 тысяч рублей, она признает свою вину. Что касается процентов, которые ей начислены (102 тысячи рублей), то она имеет право их снизить. О снижении процентов у банка необходимо просить через суд. Суд вправе снизить данную сумму. Чтобы полностью ставить вопрос об освобождении от процентов, необходимо смотреть договор, который был заключен, возможно ли там вообще применить сроки давности. В каждом договоре они прописываются по-разному. Если мы говорим про наихудший вариант, никаких сроков не нарушено, то суд можно просить о снижении соответствующей суммы просрочки.

В этой ситуации возникает еще один вопрос — почему героиня начала платить, а не последовало разбирательство ситуации? История с возвратом и возможным начислением средств настолько обширная, 80% из которой она признала. Если бы у нее возникал вопрос, касаемого того, что, условно говоря, она не знает, не видела, не знала, что все это оформляется, можно было бы пойти по пути разбирательства. Нужно было выяснить, откуда это возникло и является ли это техническим сбоем. Чтобы было оформлено кредитное обязательство, необходимо дать соответствующее согласие. Поскольку, как она утверждает, такого согласия не давала, опять вопрос. Но, так как она пошла в ту ситуацию, когда начала оплачивать, значит, соответствующий факт героиня признает. Поэтому и оплатила. По-хорошему, нужно было разобраться во всей истории. Это первое. Если никаких документов не подписывалось, не оформлялось, по данному акту необходимо было провести процессуальную проверку, написать в правоохранительные органы заявление с целью получения объяснений, каким образом образовались данные кредитные обязательства. Это второе. Ну и третье: если ситуация находится на стадии судебного разбирательства, можно применить сроки исковой давности по тем требованиям, который к ней уже предъявляют. И в случае, если это невозможно, просить, чтобы размер процентов был снижен.

Ирина Рассказова

Новости на Блoкнoт-Волгоград